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　　什么是裝修貸款

　　據(jù)介紹，個人住房裝修貸款是指中國建設(shè)銀行(或者其他銀行)向個人客戶發(fā)放用于裝修自用住房的人民幣擔(dān)保貸款，住房裝修貸款可用于支付家庭裝潢和維修工程的施工款、相關(guān)裝修材料款、廚衛(wèi)設(shè)備款等。

　　市民——對裝修貸款認識不夠

　　只要有了家，就都想把它美化一下，但買房已讓購房者傾囊而出，面臨住房裝修時，手頭難免會有些窘迫。“用明天的錢，裝今天的房”，這需要消費者的超前意識，可現(xiàn)在有很多人能痛下決心貸款買房，但很難痛下決心貸款裝修。“有多少就花多少吧，簡單裝修一下算了，何必去負債裝修呢？有房子可以住就行了。”這是目前很多消費者的觀點，在許多人看來，裝修花的錢相對于房子來說，只是很小的一部分，從哪兒不能省出來？而且裝修是可以分檔次和分階段的，有錢就裝得好一點，沒錢就差一點，有什么要緊。

　　可以說，消費者對裝修貸款的認知程度還不夠，在行政學(xué)院上班的王先生面對記者的采訪說：“我怎么不知道裝修還可以貸款？如果早知道，我就不用東挪西借了。”

　　據(jù)調(diào)查資料反映，北京城區(qū)居民對住房裝修貸款知之不多。具體是：對住宅裝修貸款不了解的比例為83.31%，只聽說過但不清楚具體內(nèi)容的占15.89%，只有0.8%的人對該項貸款的具體規(guī)定有一些了解。這反映銀行和媒體對居民住宅裝修貸款的宣傳力度還不夠。但問及被訪者是否愿意采取貸款方式來裝修住宅時，有35.6%的被訪人表示非常愿意和較愿意接受這種方式。

　　另外，目前不能用公積金貸款對房屋進行裝修，也限制一些人使用裝修貸款。

　　市場——裝修貸款有貓膩

　　在一家私立學(xué)校教書的劉女士告訴記者，她幾乎用盡一生儲蓄買了套兩居室，還向銀行借了公積金貸款。為了能裝修得好一點，她想再次貸款搞裝修，但是了解了裝修貸款的有關(guān)條件以后，她不得不打消了貸款裝修的念頭。

　　使劉女士打退堂鼓主要原因是：必須由銀行指定的裝修公司進行裝修。據(jù)了解，目前的銀行為了保證消費者將貸款用于裝修，指定的裝修公司只承接包工包料的個人裝修業(yè)務(wù)，不承接只包工不包料的個人裝修業(yè)務(wù)，也就是說，它既想賺工錢又想賺料錢的差價。

　　劉女士還反映，還有一種做法讓人無法接受，讓這種裝修公司裝修，裝修公司不是根據(jù)客戶的經(jīng)濟實力和愿望進行設(shè)計，而是將自己的主觀意愿強加給客戶，不管是否切合客戶的實際，設(shè)計項目時總是往多里算，工程費用總是往高里算。劉女士稱，同樣的檔次，由裝修公司包工包料，最少比自己買料找人包工要貴上1萬—2萬元。　　正是由于個別不利條件的限制，使得裝修貸款的市場遠遠沒有得到充分的發(fā)掘。

　　銀行——裝修貸款是瓶頸

　　消費者對裝修貸款不了解，和銀行的態(tài)度有直接關(guān)系。據(jù)了解，裝修貸款同其他個人信貸一樣，對銀行來說都存在難以考察貸款人信用及難以追款的瓶頸，而且裝修不像其他動產(chǎn)或不動產(chǎn)，不是有形資產(chǎn)，更難以拍賣抵債，因此，裝修貸款遲遲不能大面積推廣。

　　不過，從現(xiàn)在各銀行的住房裝修貸款的貸款方式來看，還是均采用不動產(chǎn)(房屋)作為抵押，這種方式可能也是造成裝修貸款不能順利推行的另一個主要原因，目前，很多購房者在買房時已經(jīng)選擇了住房貸款，并將房屋抵押給銀行，這樣就不可能做再次抵押，向銀行獲得住房裝修貸款。因此，銀行的該業(yè)務(wù)也就被逐漸“擱淺”。

　　消費者對住房裝修貸款是有相當(dāng)大的需求，但卻一直處在波瀾不驚的狀態(tài)，這塊“蛋糕”還需要社會各方來共同做大。