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銀監會發布《個人貸款管理暫行辦法（征求意見稿）》———

本報訊發放個人貸款不僅要嚴格堅持面談面簽制度，而且原則上應采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付。昨天中國銀監會對《個人貸款管理暫行辦法》公開征求意見。銀監會有關負責人表示，這一部門規章的出臺將防止銀行業金融機構個貸業務違規操作現象，特別是“假按揭”、“頂冒名”以及貸款挪用等的發生，同時確保信貸資金進入實體經濟，保護借款人和貸款人合法權益。

■個人貸款實行支付管理

征求意見稿規定，貸款人應依據借款合同約定，通過貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金的支付進行管理與控制。

個人貸款資金原則上應采用貸款人受托支付方式向借款人交易對象支付，比如房貸直接匯到開發商賬戶，裝修貸款直接進入裝修公司賬戶，而不是由借款人自己向他們支付。但對借款人難以事先確定具體交易對象且額度不超30萬元人民幣的貸款資金，經貸款人同意，可采取借款人自主支付方式。如果借款人交易對象不具備條件有效使用非現金結算方式的，經貸款人同意，貸款資金可采取借款人自主支付方式。采用借款人自主支付的，貸款人應要求借款人定期報告或告知貸款資金支付情況，并通過賬戶分析、憑證查驗、現場調查等方式核查貸款支付是否符合約定用途。

■堅持面談、面簽防范“假按揭”

銀監會有關負責人告訴記者，從國際上個人貸款業務慣例和我國銀行長期業務實踐看，通過面談制度，可以有效鑒別個人客戶身份，了解借款的真實用途，調查借款人的信用狀況和還款能力，從而有效防范個人貸款風險。因此，《辦法》在進一步強化貸款調查環節，提出了貸款調查的具體要求和方式方法，梳理了貸款調查的有關內容和流程的基礎上，重點強調必須建立并嚴格執行貸款面談制度，確保貸款的真實性，把握借款人交易真實、借款用途真實、還款意愿和還款能力真實，嚴防虛假按揭業務的發生，從源頭上保證個人貸款的質量。

■不會增加個人貸款申請難度

《辦法》出臺后，個人申請貸款會不會更麻煩、更難辦？對此疑問，銀監會有關負責人表示，《辦法》不針對具體個貸業務品種的申請設置額外條件，而重在對貸款全過程的監測和管理，沒有抬高個人獲得貸款的門檻，因此不會對獲得授信產生影響。

在貸款用途方面，強調不得發放無指定用途的貸款，明確實行貸款人受托支付或借款人自主支付的方式對貸款資金進行管理和控制，實際上，目前的房貸、車貸等個人大宗消費品貸款在實踐中已經按照此法支付。

同時，《辦法》充分考慮了我國個人融資交易實際情況，力求符合客觀實際，在尊重辦法共性規定的基礎上，具體由各商業銀行按照相關政策要求，實行個性化管理，制定具體的管理細則和操作流程。因此，從這個意義上講，《辦法》中的個人貸款具體條件和門檻沒有新的變化，不僅不會對商業銀行個貸業務的合理增長產生抑制作用，而且由于《辦法》對個人貸款支付方式的安排更加有利于個人貸款的安全使用，反而會增加貸款需求人使用貸款的信心，一定程度上還將對商業銀行個貸業務的發展起到促進和保障作用。