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概要： 經濟觀察報5月31日報道5月下旬，銀監會一紙發文，對在4月底北京農村商業銀行連續發生的2起重大案件的責任人——原北京農商行行長金維虹以及分管信貸的副行長姜朝，處以罷免職務并終身不得再從事金融服務業的處罰。這是中國銀行業首例對案件負責人處以“終身禁入”的案例。對于金維虹的“終身禁賽”，一些北京農商行人士認為并不為過。
經濟觀察報5月31日報道 5月下旬，銀監會一紙發文，對在4月底北京農村商業銀行連續發生的2起重大案件的責任人——原北京農商行行長金維虹以及分管信貸的副行長姜朝，處以罷免職務并終身不得再從事金融服務業的處罰。
這是中國銀行業首例對案件負責人處以“終身禁入”的案例。
對于金維虹的“終身禁賽”，一些北京農商行人士認為并不為過。“就是因為其個人急功近利，過度追求業績擴張才導致案件頻發，給北京農商行帶來了巨大的損失?！彼f。
而一位上海銀監局人士則認為，在整個經濟形勢的下行期，各個部門的相關收益也會減少，而銀行急于把業績做好，對貸款的審核往往放松，這就造成了銀行案件的頻發。
銀行業高管首例禁入
5月下旬，銀監會一紙發文，對原北京農商行行長金維虹以及分管信貸的副行長姜朝，處以罷免職務并終身不得再從事金融服務業的處罰。
據記者了解，這一處罰的起因源自于今年4月底北京農商行連續發生的2起重大案件。
2009年2月底3月初，北京農商行商務中心支行爆出4.6億元的按揭詐騙大案。根據媒體披露，涉案的北京華鼎信用擔保有限責任公司使用假證件和印章非法向銀行騙取巨額貸款。
由于騙貸額度巨大，北京農商行商務中心區支行行長田軍、副行長、主管信貸的正副經理，及所轄大郊亭和十八里店兩家支行的正副行長等八人正在接受司法機關的調查。
記者了解到，目前北京農商行已查明的損失超過1億元。而在4.6億騙貸案出來后，銀監局和總行又派出審查小組到支行審查項目，發現在票據融資等項目上也存在相當隱患，目前另一起案件的涉案金額達到2560萬元。
“本來銀監會一開始對這個案件的態度是不追究金維虹等人的個人責任了，但是在這次全行業的通報中又加了終身禁入金融服務業的處罰，是此前沒有的?！币晃恢槿耸勘硎?。
記者了解到，銀監會的這一決定是中國銀行業首例明確以“終身禁入金融服務業”作為處罰的案例。
而有接近北京農商行人士告訴記者，目前，北京農商行已經出現了數億元的虧損，員工工資被普遍調降20%，所有信貸業務全部叫停。
過度擴張隱患
2005年10月，北京農信社改制成為北京農商行，成為國內農信社改革的第一批試點。作為第一任行長的金維虹意氣風發地提出了三年計劃：“三年，我們要創造能夠符合監管標準的、具備開辦全國性商業銀行的能力，也要實現引進戰略投資者以及上市的準備?！边@樣的言論曾被金維虹多次提及。
為了搶占在北京的市場份額，金維虹主動在北京市內鋪設網點，幾乎放棄了本應占領的農村市場；為了實現扁平化管理，金把很多大型的一級法人的區農信聯社拆分成了若干個一級支行。改制后這些支行變成了三級支行，財權、用人權全部上收總行。
為了實現三年目標，金維虹給下面支行負責人提出了很高的考核標準?！坝行I績目標都是在前一年的基礎上翻番的，逼得我們只好憑命地找業務，”有北京農商行人士對記者說。他指出，支行負責人都要和總行簽協議，達不到經營效益就撤換，一些支行負責人為了達到目標只好鋌而走險。
北京農商行成立3周年之際，金維虹拿出了看起來漂亮的業績。截至2008年9月末，北京農商行實現經營利潤20.8億元，較改制前同期增長101%。其資產規模、資產回報率居國內農村商業銀行第一。而作為該行改制操盤手的金維虹也獲得了難以計數的榮譽和獎項。
不過，這樣的擴張卻是一家由農信社改制不久的農商行所無法承受的。有北京農商行內部人士對記者表示，北京農商行擴張過快，內部管理及風險控制卻沒有跟上。“平心而論，金維虹的能力比較強，也比較有魄力。在農信社改革初期能夠大刀闊斧的改革也許是件好事。但他的改革太激進，農商行的能力與實力在北京都拼不過那些大銀行，有時為了達標，就硬往上上。田軍就是一個典型的例子?！痹撊耸勘硎尽?/P>
但城市業務競爭非常激烈，農商行本身又是一家小銀行，因此能拿到的好項目很少，業務增長速度很慢。主動找到農商行做信貸的通常都是在四大或者股份制銀行無法通過的項目，轉身到農商行碰運氣的。而農商行激進的考核政策迫使很多支行行長放松了對信貸風險的審核，積極地接單。
“這就是造成騙貸案的一個重要原因。”他說。
金融案件頻發期
隨著整個金融形勢的下行，北京農商行的案件只是“冰山一角”。
一位業內人士也對本報表示，去年以來經濟形勢不好，今年初整個農信系統的不良率都有壓力，其他地方的農信社也出現了一些案件，只是沒有北京農商行這么驚人罷了。
據銀監會通報，今年1～4月，銀行業金融機構發生百萬元以上案件共26件，涉案金額10.34億元；其中千萬元以上案件13件，涉案金額9.78億元。僅4月份，百萬元以上案件高達10件，涉案金額約4.65億元。案發地區集中在經濟較為發達、案件防控工作基礎較好、多年未發生大案要案的地區，北京、上海、天津和重慶4個直轄市3月份全部發生過千萬元以上大案。
銀監會主席***在2009年一季度金融工作通報會上表示，多數案件有銀行內部人員參與作案，基層網點仍是案發重點機構。縱觀這些案件，大都是在內外勾結、責任缺失和脫離制度約束的情形下發生的，看似很簡單，卻防不勝防，對銀行構成極大威脅。
“在整個經濟形勢的下行期，各個部門的相關收益也會減少，而銀行急于把業績做好，對貸款的審核往往放松，這就造成了銀行案件的頻發，未來一段時間，上海這一方面的防控也是主要的工作?！鄙虾ｃy監會一位人士表示。
在金融案件的頻發期，銀監會也加強了對案件主要負責人的責任認定和處理，***明確表示，要根據銀行業金融機構的發案情況，依法調整該機構董事會通過的全年經營規劃，并依法提高核資本充足率；對于情節嚴重和整改不力的，當年停批新設分支機構或網點，不得到海外從事任何擴展業務；要實行雙線問責，上追兩級，重大案件向中組部、財政部和中國投資公司等管理部門和股東單位進行正式通報。 (本文來源：經濟觀察報 作者：劉兆瓊 程志云)
