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概要： 1、定義 個(gè)人理財(cái),是在對(duì)個(gè)人收入、資產(chǎn)、負(fù)債等數(shù)據(jù)進(jìn)行分析整理的基礎(chǔ)上，根據(jù)個(gè)人對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的偏好和承受能力，結(jié)合預(yù)定目標(biāo)運(yùn)用諸如儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)、證券、外匯、收藏、住房投資等多種手段管理資產(chǎn)和負(fù)債，合理安排資金，從而在各個(gè)人風(fēng)險(xiǎn)可以接受范圍內(nèi)實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)增值的最大化的過程。
由此，現(xiàn)代意義的個(gè)人理財(cái)，不同于單純的儲(chǔ)蓄或投資，它不僅包括財(cái)富的積累，而且還囊括了財(cái)富的保障和安排。財(cái)富保障的核心是對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理和控制，也就是當(dāng)自己的生命和健康出現(xiàn)了意外，或個(gè)人所處的經(jīng)濟(jì)環(huán)境發(fā)生了重大不利變化，如惡性通貨膨脹、匯率大幅降低等問題時(shí)，自己和家人的生活水平不致于受到嚴(yán)重的影響。
2、 傳統(tǒng)與現(xiàn)代理財(cái)觀念比較
根據(jù)上述定義，我們不難發(fā)現(xiàn)，中國(guó)人的傳統(tǒng)觀念至少在下述四個(gè)方面有別于現(xiàn)代人的個(gè)人理財(cái)觀念：
（1） 節(jié)儉生財(cái)。節(jié)儉是一種美德，但如果現(xiàn)在還秉持節(jié)儉的理財(cái)習(xí)慣，實(shí)在是一種滯后于時(shí)代發(fā)展的理財(cái)習(xí)慣。節(jié)儉本身并不生財(cái)，并不能增大資產(chǎn)規(guī)模，而僅僅是減少支出，這會(huì)影響現(xiàn)代人生活質(zhì)量的改善。俗話說，理財(cái)關(guān)鍵是開源節(jié)流節(jié)儉雖然符合或免一項(xiàng)，單一靠節(jié)儉，斷不會(huì)成為富翁。
（2） 理財(cái)是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財(cái)。事實(shí)上，影響未來(lái)財(cái)富的關(guān)鍵因素，是投資報(bào)酬率的高低與時(shí)間的長(zhǎng)短，而不是資金的多寡。毫不夸張地說，個(gè)人理財(cái)已成為我們每個(gè)人生活中不可缺少的部分。
（3） 投機(jī)理財(cái)是投機(jī)活動(dòng)。投機(jī)是投機(jī)取巧，使用損人利己的行為來(lái)謀取不義之財(cái)，而投資是“以錢賺錢”活動(dòng)，再者有著本質(zhì)區(qū)別。當(dāng)然，投資與投機(jī)就像孿生兄弟，相伴而生，又投資必有投機(jī)。
（4） 只有把錢放在銀行才是理財(cái)。目前，儲(chǔ)蓄仍是大部分人傳統(tǒng)的理財(cái)方式。中國(guó)人民銀行的有關(guān)統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，截止2003年12月末，我國(guó)城鄉(xiāng)居民外幣儲(chǔ)蓄存款余額首次超過11萬(wàn)億元。國(guó)內(nèi)居民儲(chǔ)蓄增長(zhǎng)速度也同樣讓人吃驚從2000年的7萬(wàn)億到2001年的8萬(wàn)億，用了22月，從2001年的8萬(wàn)億到2002年的9萬(wàn)億，則用了10個(gè)多月。應(yīng)該說在人們的傳統(tǒng)觀念中儲(chǔ)蓄理財(cái)最安全、最穩(wěn)妥的，但是鑒于目前利率（投資報(bào)酬率）處于很低的水平，把錢存在銀行從短期看好象是最安全的，長(zhǎng)期而言卻是非常危險(xiǎn)的理財(cái)方式，因?yàn)槔⑹杖脒h(yuǎn)遠(yuǎn)趕不上貨幣貶值的速度，不適于作長(zhǎng)期投資工具。
