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概要： 編者按：可以說，中國人理財意識的普及很大程度上是從兩個老人開始的，正是因為中國老人和美國老人在天堂偶遇時的一段對話，讓我們開始反思以前“先收后支”的消費模式，并意識到拼命的儲蓄和瘋狂的炒股與理財有著天壤之別。西方（主要是美國）的理財理念恰在這時逐漸傳到國內。但如今，因次貸危機引發的金融風暴已經嚴重傷害到全球實體經濟，讓我們懷疑美國老人是在忽悠人。
編者按：可以說，中國人理財意識的普及很大程度上是從兩個老人開始的，正是因為中國老人和美國老人在天堂偶遇時的一段對話，讓我們開始反思以前“先收后支”的消費模式，并意識到拼命的儲蓄和瘋狂的炒股與理財有著天壤之別。西方（主要是美國）的理財理念恰在這時逐漸傳到國內。
但如今，因次貸危機引發的金融風暴已經嚴重傷害到全球實體經濟， 讓我們懷疑美國老人是在忽悠人。如果不是美國人肆意的超前消費，怎么會出現當前的局面？也的確有西方的學者和官員稱贊中國人重視儲蓄的習慣非常好，而近兩年炒股巨虧、貸款買房被套的一些人恐怕也后悔為什么不多聽聽中國老人的話，至少不會讓手中的錢白白打了水漂。
那么，中國式的理財真的比美國式的理財更優越嗎？是理財理念本身有問題還是人們根本就沒有樹立起正確的理財理念？實現財務自由的關鍵在哪里？通過對比中美理財的差異，或許可以找到答案。
中國老人與美國老人對話的N個版本
中國的傳統文化中從來不缺乏那些樸素的理財思想，但“理財”這一概念還應算是舶來品，當兩個老人在天堂里那場偉大的對話流傳開來、以及“窮爸爸、富爸爸”一書風靡中國后，西方理財理念才逐漸在中國普及。隨著次貸危機讓大量美國人失去房屋并深陷債務泥潭，西方人的消費理財方式受到強烈的質疑。于是，兩個老人的對話也演變出不同的版本，其中比較極端的一個是：
有一天，美國老人和中國老人在天堂救助站相遇。
中國老人很奇怪的問：你不是買了房，而且還完款了嗎，怎么淪落到這步田地？
美國老人說：我把那套房子給賣了，又貸款買了一套更大的，結果后來房價跌得厲害，再還貸款太虧了，就把房子退回去了。現在趕上經濟危機，生活都成問題呀。
美國老人的表情更詫異：你不是攢了一輩子錢買了一套房嗎，為什么也如此了？
中國老人長嘆了一聲：唉，別提了。我兒子打算結婚，可那未來的兒媳婦說不買房就別想結婚。我為兒子的婚事著急呀，就把老家那套房子給賣了，上次你不是跟我講過貸款買房的故事嗎，我也貸了一大筆錢總算給兒子安了個家。結果后來兒子、兒媳婦都失業了，實在支付不起高額的房貸，就斷供了幾個月，房子被銀行收回去了。
當然，上面的這場對話是杜撰的，但它卻真實的反映了近幾年中國和美國老百姓理財生活的轉變，從中也能感受到中美理財方式的差異。下面，我們就從取得收入——繳納稅款——消費投資——退休養老這幾個環節對比一下中美理財行為的不同，中間仍會穿插中美老人的對話，以便于你的理解。
1、納稅與節稅
納稅是每個公民應盡的義務，無論是中國老百姓還是美國老百姓都概莫能外。當一個人取得工資收入時，就有一筆所得稅（收入稅）被劃走了，而在商品買賣、投資理財、遺產繼承等過程中，還要繳納消費稅、印花稅（或資本利得稅）、遺產稅等。稅收和通貨膨脹一樣，是實現財務目標的最大障礙。我們先來看看美國人收入稅的構成：
美國的個人收入稅收主要由三部分組成：聯邦稅，州稅及城市稅。城市稅只有少部分城市有，所以主要是聯邦及州稅。
此稅率是邊際稅率，也就是說，只有收入超過底限，才會交這個稅率。
州稅各個州不一樣，稅率從0%到9.5%不等。例如，阿拉斯加和佛羅里達州沒有州稅，伊利洛伊州是統一的3%，而加利福利亞州是1%-9.3%。
此外個人還需交社會養老保險稅及醫療保險稅，分別是6.2%和1.45%，但收入高出$97,500的這部分不需要交養老保險稅。
比如說，一個年收入為$180,000的家庭，如果住在加州，而且夫婦兩人都工作（每人收入$90,000，而且兩個人都要付養老保險及醫療保險稅），那么這個家庭的總稅收負擔是：
養老保險稅及醫療保險稅：$180,000×7.65%×2=$27,540
所繳納的聯邦稅為： $15,100× 10% + (61,300-$15,100)×15% + (123,700-61,300)×25% + (180,000 – 27,540 - $6,800 –123,700)×28% = $30，189 (注：所付的養老保險稅及醫療保險稅從應交稅中扣除，而且每人有$3,400可以不交稅)。
州稅：（180，000 – 27，540 – 30，189）×9.5% = $11,616
這樣算起來，這個家庭的平均稅率是： (27,540 + 30,189 + 11,616)/180,000 = 38.5%
與中國的個人所得稅情況相比，美國的個人收入稅并不算高。但美國的社會保障體系要比中國完善。
除了最重要也是最大的這部分個人所得稅（收入稅）支出外，其他的消費、投資環節也要納稅，美國的稅制要比中國復雜得多，相應的節稅技巧就非常重要。在好萊塢的經典影片《肖申克的救贖》里，主人公就是通過幫助獄警節稅而贏得生存的空間，甚至后來出現幾乎所有獄警排隊來讓他報稅的場面。可見，節稅是多么專業的一項工作。在美國只有擁有CPA（注冊會計師）資格才能提供這種專業的咨詢。
下面，我們簡單列幾種美國的避稅方式，相信中國老百姓包括一些專業的人士都會感到新鮮：
夫妻聯合申報納稅對他們是有利的，特別是當夫婦雙方收入差距懸殊時；
如果有大額的災禍補償或醫療扣除，已婚夫婦選擇填寫單獨的申報表可能更為合算；
對于離婚贍養費，支付的一方是可扣稅的，而接收的一方則是應稅的。而對于孩子的撫養費，支付者要上稅，而接受者不應賦稅。所以在離婚協商費用安排時，最好自己承擔撫養任務；
獎學金用來支付住房和伙食費，是應稅的。而用于支付學費、學習用品則是免稅的；
如果能證明一個人欠你的錢確實不能償還，已經形成死賬，那可以把這部分個人壞賬稅前扣除；
美國老人：現在不用報稅了，真好！以前每年一到報稅的時間就頭疼，天天跟收據打交道，真麻煩。
中國老人：我們納稅倒是簡單，不知不覺間就被劃走了，不用挖空心思的想著節稅。但是我們的**預算不公開呀，不知道這些稅款是不是又要去修一座“白宮”。
2、儲蓄與消費
中國人重儲蓄、美國人愛消費，很少有人否認這種差異。盡管中國在年輕人群中也出現了不少“月光一族”，但美國社會無論老少，幾乎都是“月光族”。每當工資發下來后，中國人習慣性的先做一筆儲蓄。美國人則將錢劃撥到各種投資賬戶中，剩下的錢基本都消費了，而且大多數都是透支消費。
在中國家庭最隱秘的地方，可能放著一堆儲蓄存折，有定期的、活期的，有工行的、建行的，等等。當然還會有幾張借記卡和信用卡。而美國人的房間里可能會有一些CD存單，更多的是各種信用卡。
在美國，CD存單是各個銀行發行的，期限不同、利率也不同，一家銀行就能發行二三十種CD，賣完一種之后銀行系統就把它刪除了。而且銀行之間可以交叉的賣其他銀行的CD存單，甚至有專門的理財機構為客戶定做幾種CD存單的配置。而國內的存款利率都是由人民銀行統一規定，而且每家銀行只開立本銀行的儲蓄賬戶。
其實，美國人放在CD存單上的錢很少有超過2萬美元的，這與國內個人儲蓄賬戶上一般趴著二三十萬元有著明顯差異。此外，美國有存款保險制度，也就是銀行破產之后，聯邦會為儲蓄存款提供保障。上限是10萬美元，如果儲蓄賬戶中超過10萬美元，超過的部分就不提供保障了。中國暫時還沒有存款保險制度，個人的儲蓄一般是由國家信用做擔保的，但隨著銀行市場化改革的逐漸推進，也會設立存款保險制度。
美國人不喜歡現金儲蓄，他們也不喜歡現金消費。信用卡是美國居民消費的主要手段，其次是支票，極少有人拿著一疊現金去消費，這甚至會引起商家的懷疑。信用消費極大的刺激美國人的消費欲望，絕大多數人都超前消費，入不敷出。2007年美國信用卡債務積累超過1萬億美元，還有近2萬億美元的汽車和其他消費債務，十幾萬億的私人抵押債務。初步估計，平均每個美國家庭負債5萬美元左右。2008年預計的美國國內信用卡的壞賬率可能達到10%。
中國近幾年信用卡迅速普及，但真正使用循環信用的人比例很少，絕大部分中國人是按月全額還款的。這雖然不利于信用積分的增加，但卻可以維持收支平衡。不過今年下半年來，信用卡的壞賬率也出現了攀升。
美國老人：我總算把自己的財產在生前全部用掉了，沒有浪費。不過也夠懸的，有幾次都申請了個人破產。卡耐基說過：在巨富中死去是一種恥辱，我不是富人，但也不應該虧待自己。
中國老人：天啊，你真敢花。難道你就沒擔心過未來會出現經濟危機，或想著給自己的子女多留點嗎？我覺得節儉是美德，儲蓄是對家庭更負責任的做法。
3、投資與理財
用錢生錢、創造被動收入是實現財務自由的關鍵環節，中國人和美國人這方面的意識都很強。但如果按“儲蓄——投資——投機”從保守到激進的不同層次來劃分實現資產增值的方式，中國人會偏向兩端，而美國人則向中間靠攏。
中國人喜歡儲蓄，同時也有很多人賭性非常強。在國內股市的投資者中，散戶的比例很高。股指暴漲暴跌的過山車行情都是賭徒式的羊群效應產生的，很少有人真正秉承長期投資的理念，即使是有些機構投資者也不過是個“大賭徒”而已。
反觀美國人，投資的意識也很強，因為他們很少儲蓄，收入除去開銷的部分，剩下的錢基本都放在市場里，接近90%。根據美國雇員福利研究機構（Employee Benefit Research Instititute）和投資公司機構（Investment Company Institute）的數據，在401K賬戶中，直接或間接投在股票市場上的比例是70%。鑒于401K賬戶在美國人退休后的重要性，這個數據很能說明美國的家庭資產也大部分配置在資本市場中。
但也是從上面的數據中，我們可以發現，美國人投資很少是以散戶的形式直接面對市場。大部分是在經紀公司開設賬戶委托專業人士投資，他們只是時而的檢查賬戶情況，而往往不頻繁的操作。美國家庭在取得收入后，會先將錢劃撥到各類賬戶中，比如教育計劃賬戶、保險計劃賬戶、401（K）賬戶中，從這點來看更多是一種理財規劃行為，而不是投機炒作行為。
美國人的理財方式是先把未來設計好，有一定的退休金、養老保險、教育計劃支撐后，再花掉剩余的錢。而中國人則是積累大量儲蓄來應付未來的養老和子女教育費用，至于投資理財，最終大多異化為炒股炒房。
美國老人：我那幾個資產賬戶的增值速度還一直不錯，沒讓我在退休養老、子女教育上遇到**煩。聽說你還每天去營業廳里看盤操作？多累呀，出去旅游多好？
中國老人：是呀，我一直去營業廳和那些老股友討論行情，后來市場形勢不好，虧了不少，幸虧還有挺多儲蓄。炒股可以防止老年癡呆，只要心臟沒問題，每天盯盯盤還是挺好的。
4、退休與養老
退休養老問題是一生理財計劃中的重要組成部分，但隨著老齡化社會的到來，無論是中國還是美國，養老保障體系都面臨巨大的考驗。
美國的個人養老計劃由三部分構成——**的社會保險體系、企業的養老金和個人的儲蓄部分。美國人退休后都可以從聯邦**領取到養老金，這和前面提到的養老保險稅是掛鉤的。但由于收入高出$97,500的這部分不需要交養老保險稅，所以高收入的人所領取的養老金并不會比低收入的人高多少。所以**的這個養老保險計劃，對低收入者要比高收入者重要。
據統計，美國65歲以上的人群，有20%的人完全依靠**的養老保險金生活，65% 的人生活費的一半依靠**的養老保險金。另據2005年的數據，65歲以上的人每月平均從**那里領取$955，一對夫婦平均領取$1,574。而最高領取額是$1,939。
**的養老保險金是有風險的：它是依靠現在賺取工資的人所交的社會養老保險稅來維系支出，所以整個系統是盈余還是虧損，取決于人口的年齡構成。例如，2003年時，整個系統收入$6,319億美元，支出$4,791億美元，所以有盈余。但隨著美國人口的老齡化，工作的人越來越少，而退休的人越來越多，那么這個盈余就會慢慢減少。據美國社會保險系統估計，到2018年，收支相抵，而到2042年，早年積累起來的盈余將被完全耗盡。社會保險體系將破產而無法支付退休金。
而企業年金部分是一些企業為達到一定工作年限的員工提供的退休保障，通常在員工退休后按工資的一定百分比支付給員工，但現在已經很少有企業提供這種退休金了。所以美國家庭未來的養老保障主要靠個人儲蓄部分，要強調的是這里的個人儲蓄部分不是中國的那種銀行存款，而是像401（K）這樣的個人儲蓄計劃。
401（K）是**搭建的鼓勵個人為退休攢錢的平臺，是由企業提供的，個人把一部分收入放在401（K）賬戶里，通常企業會按1：1的比例往賬戶里投錢。是否參加401（K）計劃是自愿的，但幾乎每個有條件的人都會參加，企業會尋找投資公司幫助管理賬戶，而這個賬戶里資產的增值是免稅的。在美國對一般投資賬戶的資產增長都要征稅，所以401（K）賬戶是復利增長的，這也是**為養老計劃提供的稅收福利。
既然401（K）計劃是為了保證資產增值，就一定也面臨著風險。如果管理不當，401（K）計劃也會變成201（K）（美國人的一種戲言，指賬戶里的錢從4數量級縮減到2數量級）。此外個人每年放在401（K）賬戶里的錢有一個上限，**也不想把這個籃子做得太大，畢竟這個賬戶是免稅的。而個人從401（K）計劃里提前支取資金要交納10%的罰金和相應的所得稅。盡管有種種限制，但401（K）計劃在過去20年里發展迅速，在美國全部就業人口中，有70%的人參加401（K）計劃。一般認為，美國人退休后的主要收入來源將是401（K）的積蓄。
構成美國個人養老計劃的這三部分，近幾年發生了巨大的變化。以前是社會保險體系占重頭，個人儲蓄部分最少，企業年金給予補充。而現在這個“金字塔”倒過來了，最大的部分是個人儲蓄（401K）計劃，最上面是企業退休金——幾乎沒有了，中間是社會保險體系——瀕臨破產。這種轉變讓美國社會孕育著很大的矛盾，因為養老問題過分依賴于脆弱的金融市場。
中國的養老保障體系也面臨很大的考驗，限于篇幅，在這里就不詳細介紹了，有興趣的讀者可以看看本刊2008年第九期的《20年后，拿什么養老》。應該說，中國的老齡化問題更嚴重，社保體系的窟窿更大，所以中國人拼命的儲蓄或者熱衷于買房就完全可以理解了。
美國老人：**和企業給的退休金越來越少，只能自己往401（K）里多放點錢了，幸好這個賬戶暫時還沒出現大問題。養老規劃還是越早做越好。
中國老人：交了一輩子養老保險，到頭來養老金就領那么點，真不如不交了。所以還得努力攢錢，不敢消費呀。
本文專家支持：陳紹俊。華盛頓大學經濟學博士，注冊金融分析師（CFA)，現在Connor, Clark & Lunn投資管理公司任職
孫路。芝加哥伊利諾伊州立大學電腦碩士，后在美邦資產管理公司工作，現任職于亨巨投資管理公司。
中美理財的差異源自哪里？
盡管“理財”這一概念是從西方國家引入的，而且中國和美國遵循的基本理財理念是相同的，當通過上文的對比，我們發現中、美兩國老百姓的理財行為和理財方式的差異還是相當大的。如果我們不理解產生這種差異的原因，而單純的比較兩種理財模式孰優孰劣，就沒有什么意義。
那么產生這些差異背后的原因是什么呢？
一是所處的社會發展階段不同
美國是一個成熟的經濟體，消費成為拉動GDP的主導力量，整個社會從財稅、法律、金融體系等方面都在鼓勵消費，自然人們也敢花錢，從而反過來拉動經濟。只是當信用消費一旦過度，也會產生危機。中國的經濟很大程度上一直是靠投資和出口在拉動，國強而民不富，消費受到抑制。另外中國的市場經濟和資本市場還不成熟，這影響到人們的理財行為。比如股權分置問題對長期投資理念的沖擊，壟斷和尋租行為的大量存在讓人們對創富缺乏信心。
二是財政、金融體制的差異
美國在稅收上鼓勵民眾進行未來的教育、養老規劃，并通過市場化的金融機構幫助其實現財務目標。而中國則傾向于由國家大包大攬，但又發現力不從心，最后還得靠民眾自己的儲蓄積累。從理論上可以說，美國是一個對未來規劃好的社會，這得益于其相對完善、發達的金融服務能力。正是在有未來保障的支撐下，美國人才敢消費。但實際情況卻是人們對未來市場過于樂觀，信用消費泛濫，金融機構過度競爭、缺乏監管，破壞了本來很穩健的體系。
中國的金融體制依然是以國有銀行為主導，壟斷力量必然抑制競爭，無法建立多層次、差異化的金融體系，也就無法為民眾提供專業細分的理財服務。則老百姓理財更多的局限于買房炒股，金融提供的理財服務更多的是銷售產品，而不是真正的財務規劃。
三是在國際貨幣體系所處的地位不同
美國人之所以那么能花錢，除了整個社會體系的鼓勵以及消費信貸的發達，還與美元在國際貨幣體系中的地位有很大關系。美元的霸主地位支持美國維持巨額的經常項目赤字，也支持美國民眾的過度消費，因為有出口能力強，儲蓄率高的其他國家購買美元債權供美國人消費。而當次貸危機爆發，美國人的信用消費泡沫破滅，這一危險的平衡才被打破。但是，如果美元主導的國際貨幣體系沒有改變，美國人瘋狂的信用消費很可能故態復萌。
四是法律、信用體系的差異
美國的法律體系完備，對私人財產以及對投資者利益的保護到位，這能為個人理財行為帶來安全感。所以美國人習慣于在經紀公司開立賬戶委托理財，而中國人不習慣于將錢交到別人手里，往往獨立面對市場風險來操作，散戶的心態也導致市場的大起大落。
美國人有世界上最完備的征信體系，而且征信機構完全私有，這與中國和歐洲大陸的征信機構由中央銀行和**來組織不同。美國的征信機構具有完全的獨立性，信用報告在美國可以在法律規定的范圍內自由**，信用成了某種意義上的商品。這鼓勵了人們對信用的需求，通過頻繁借貸來積累信用，在擴大信用消費的同時也孕育著風險。而中國的信用體系建設還處在初級階段，信用制度不完善不利于理財市場更深入的發展。
五是社會文化的差異
美國人的消費習慣來源于他的移民傳統，最早的移民來到美國的船票都是以分期付款的形式購買的。他們敢于把過去的一切拋在腦后，無懼未來，有錢過及時行樂的生活，沒錢繼續創業。美國人的消費習慣還來自于他們的自由經濟理念，福利國家理念在美國沒有市場，美國人不崇尚平均主義，露富和奢侈的消費是很自然的行為。不過，美國也有如巴菲特一樣清教徒式的富翁，這倆種消費習慣能在美國共存的確是一種有趣的現象，這也可以從宗教與文化中找到根源。
中國的文化是內斂的、守成的，因此在理財習慣上也會偏于保守。另外對于鄉土中國來說，土地是最穩固安全的東西，因此中國人對房產有一種偏執的占有欲。盡管土地的所有權不屬于個人，盡管多年來的對外開放，中國人也逐漸接受了更積極進取的海洋文明，但這種根深蒂固的文化仍然讓儲蓄和房產成為中國家庭資產最重要的組成部分。而對于象股票、基金這些看不見摸不著的無形資產懷著深深的警惕，只有賭徒式的跟風炒作，而缺乏理智的分析判斷。
中國的社會體系是以“家”文化為中心，道德與關系有時會沖淡法律的嚴肅性，令契約意識缺失。因此“誠信為本”的中國人卻往往不信守承諾，這讓社會的信用體系往往很難建立起來，所以無論是信用消費還是委托理財都很難充分擴張。對于未來的財務規劃還停留在多儲蓄、多積累的較低層面。
關鍵是要跑在錢的前面！
比較完中國式理財和美國式理財的差異，并簡單的分析了一下這種差異的原因后，也許你更糊涂了，到底兩種理財方式哪個更好呢？我們的答案可能會讓你失望，兩種方式分不清孰優孰劣。
近一年來金融危機在全球蔓延，資產價格大幅縮水，于是有人覺得還是多儲蓄，把現金放在手里穩妥。但是如果一味的儲蓄，抽屜里的存折一放就二三十年，退休后你會發現，這些錢根本就滿足不了你的生活，你甚至都會后悔不如把錢早點花掉，至少痛痛快快地享受了生活。這就是通貨膨脹的可怕之處！二十年前五萬元錢是筆巨款，現在什么都不是。即時你擁有自己的房產也一樣，因為如果房產用來自住，那只是一件消費品，你除了眼睜睜的看著它折舊，絲毫感受不到財務上的安全感。所以中國老人的做法不可取。
一味的儲蓄從長期來看是非常愚蠢的一種做法，那是不是超前消費就可取呢？顯然不是，美國人過度消費給世界經濟和自身財務帶來的危害已經暴露無遺。但這并不是理財理念本身的錯，中國人和美國人共同遵循的理財理念都是強調節儉，然后通過不斷的積累，適當的時候利用財務杠桿，合理的配置自己的資產。理財理念是完全一致的，只是在具體的理財行為上，中國人整體上偏保守，美國人整體上偏激進。如果美國老人在消費上節儉點，是完全可以盡早實現財務自由的。
過度的儲蓄和消費同樣不可取，中美老百姓習慣性的理財方式都需要做出調整。但最終的理財目標是一致的，就是要實現財務自由。如何實現財務自由？關鍵在于嚴格執行基本的理財理念的同時，要盡可能的讓自己跑在錢的前面。
錢如管道中的流水一樣，從世界范圍來看其總閘門在美聯儲，在關鍵的節點還有一些閘門，比如各國的中央銀行和商業銀行。如果你跑在錢的前面，那么當錢流涌來的時候，你就會感到充盈并且你的財富被錢流推著向前。如果你始終落在錢的后面，那么等待你的只能是大水沖刷過后的一片狼藉。
回想一下，如果你在五年前，當流動性泛濫剛剛顯露出一點苗頭時，就提前的布局資產，一定會獲利頗豐，至少不會受到通貨膨脹的侵蝕。而如果在去年流動性已經泛濫成災、潮水即將退去的時候，你依然在隨波逐流，那就相當的危險了。錢流所到之處，資產價格就會上漲，所以一定要跑在錢的前面，布局各種資產，而在錢流退潮后，及時拋出資產。
怎樣跑在錢的前面？如果單純的比速度恐怕很難，因為錢流動的速度太快了。不過你完全可以尋找洼地，等著錢流過來，因為畢竟水往低處流，只要你提前布局處于價值洼地的資產，總有一天會滿載而歸的。那如果沒有發現明顯的洼地怎么辦？象巴菲特一樣，什么也不做。
也許你擔心，錢流的方向不會經過你所找到的洼地，因此會感到長時間的干涸。這很可能，那怎么辦？不妨在錢可能流到的多個方向都尋找洼地，也就是實現多種資產的有效配置。當然，如果你有高超沖浪的本領，能在錢泛濫成災的時候依然能游刃有余，那你可能就無需提前布局資產。但是對于大部分理財者來說，這種方法并不適合。
如今，泛濫的流動性已經退潮，留下一片狼藉，市場中的洼地效應隨處可見。而同時，美聯儲和各國央行都在打開閘門放水，只是去杠桿化的過程還沒結束，而且在經濟滑坡、產能過剩的背景下，商業銀行的閘門也沒有充分打開。所以當前是尋找價值洼地，提前布局資產的良機，等到下一波錢流涌來的時候，跑在錢前面的人就會離財務自由的目標更近。
無論是美國的阿甘還是中國的許三多，都是通過執著的努力取得最后的成功。在追求財務自由的道路上，成功者的氣質也是相同的——理性、耐心、堅持、果斷、目標明確。所以從這點來看，中美理財其實殊途同歸，如今，資產布局的良機擺在你的面前，希望在數年之后，你也能在毫無財務壓力的生活狀態下，為后代講述中美兩國老人的理財故事。
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